De afgelopen jaren is er voortdurend toenemende aandacht van toezichthouders zoals De Nederlandsche Bank (DNB) en de Autoriteit Financiële Markten (AFM) voor de risico’s van aflossingsvrije hypotheken. En ook vanuit Brussel en de ECB klinken al jarenlang de commentaren op deze, in Nederland, zeer populaire hypotheekvorm.
Grote geldverstrekkers, waaronder Rabobank en Obvion, hebben zeer recent aangekondigd hun beleid op gebied van aflosvrije hypotheken fors aan te scherpen. Geluiden uit ‘de wandelgangen’ sterken ons dat het niet bij deze hypotheekverstrekkers zal blijven. En dat heeft verstrekkende gevolgen voor alle huizenbezitters met een gehele of gedeeltelijke aflosvrije hypotheek.
Wat verandert er concreet?
Vanaf mei 2026 kan je bij de Rabobank bij nieuwe hypotheken, herfinancieringen en verhogingen nog maximaal 30% van de woningwaarde aflossingsvrij worden geleend, met een absoluut maximum van €150.000. Deze wijziging geldt momenteel specifiek voor Rabobank en voor dochter Obvion. Het is op dit moment nog onduidelijk of andere banken dit beleid zullen overnemen, maar de signalen van DNB en AFM wijzen erop dat strenger toezicht op aflossingsvrije hypotheken waarschijnlijk een bredere trend zal worden. Het is nu dat ene schaap wat over de dam is…
Heb je nu een aflosvrije hypotheek?
Voor klanten met een aflossingsvrije hypotheek is het belangrijk te weten dat ondanks deze beleidswijziging de huidige hypotheek in veel gevallen kan blijven doorlopen, tot aan de juridische einddatum van de hypotheek. Het grootste aandachtspunt ligt bij herfinanciering, bijvoorbeeld wanneer de looptijd afloopt, wanneer men wil verhuizen, of wanneer er extra financiering nodig is voor verbouwen of een consumptieve uitgave.
Door de nieuwe strengere normen kan het zijn dat een aflossingsvrij deel niet meer (volledig) kan worden voortgezet. Dit kan leiden tot hogere maandlasten, de noodzaak om versneld af te lossen, of beperkte mogelijkheden om de hypotheek opnieuw af te sluiten.
Voor klanten die richting pensioen gaan, is dit extra relevant. Banken toetsen bij herfinanciering steeds strenger op toekomstig inkomen en betaalbaarheid, waardoor het behouden van een volledig aflossingsvrije lening met een strenger beleid niet langer vanzelfsprekend is.
MasterPlanning helpt u
Vanuit onze rol als uw financieel adviseur vinden wij het essentieel dat u zich bewust bent van deze ontwikkelingen, met name vanwege de potentieel enorme impact. Wij adviseren u met klem om tijdig uw huidige hypotheek te laten beoordelen, zodat mogelijke risico’s vroeg worden gesignaleerd en u niet voor onaangename verrassingen komt te staan.
MasterPlanning staat klaar om samen met u te kijken naar oplossingen die passen bij uw persoonlijke situatie en toekomstplannen. Een periodieke hypotheekscan maakt onderdeel uit van onze dienstverlening ‘Personal Family Office’ en garandeert tijdige signalering.